Argentina se endeuda hasta el límite: casi 20 millones de personas ya están atrapadas por las deudas

En Argentina, 19,6 millones de personas tienen deudas y una de cada cuatro de ellas permanece en mora durante más de 90 días. El dato expone una dimensión económica y política que va mucho más allá de la administración individual de las finanzas: millones de familias recurren al crédito para sostener gastos cotidianos que sus ingresos ya no alcanzan a cubrir.
 

El fenómeno se aceleró desde fines de 2024 y encontró un nuevo protagonista en las billeteras virtuales. Según los datos citados del CEPA, la mora bancaria pasó del 2,5% al 12,1% entre noviembre de 2024 y abril de 2026, mientras que en las billeteras virtuales saltó del 7,3% al 29,6%, superando incluso el máximo registrado durante la pandemia.
 

La dimensión política del problema aparece en la explicación de sus causas. El artículo contrapone la idea de un supuesto consumo irresponsable con una realidad marcada por el estancamiento y la caída de los salarios. Cuando el ingreso pierde capacidad de compra, las tarjetas, los préstamos y las aplicaciones de crédito empiezan a funcionar como una extensión del salario: primero permiten llegar a fin de mes y después se convierten en una bola de nieve.
 

Los casos de Andrés, Verónica y Marcela muestran distintas caras de esa misma crisis. Andrés multiplicó el límite de su tarjeta de 2 a 8 millones de pesos y terminó sin poder afrontar siquiera el pago mínimo. Verónica, con una pensión no contributiva y un bono de $70.000, encadenó pequeños préstamos para pagar otros préstamos. Marcela, trabajadora de la salud, recurrió a un crédito para refinanciar su tarjeta y proyecta terminar pagando más de tres veces el capital originalmente solicitado.
 

Pero la crisis no termina cuando el deudor deja de pagar. Allí aparece otro negocio: bancos y financieras pueden vender paquetes de deuda a estudios jurídicos y empresas de cobranza, que pasan a perseguir al moroso mediante llamadas, mensajes y contactos con familiares o empleadores. En algunos casos relatados, el reclamo se transforma directamente en hostigamiento y amenazas.
 

Las billeteras virtuales concentran una parte particularmente preocupante del problema. De los 5,8 millones de personas que, según el informe citado, están en mora, 3,4 millones tienen deudas impagas con billeteras virtuales, frente a 1,3 millones con bancos y 1,1 millones con ambos sistemas.
 

El fenómeno también revela una transformación del vínculo entre ciudadanía y sistema financiero. El crédito dejó de utilizarse únicamente para adquirir bienes de mayor valor y comenzó a cubrir necesidades básicas: alimentos, medicamentos, garrafas, electricidad y gastos cotidianos. Es decir, la deuda aparece como mecanismo para compensar la insuficiencia del ingreso.
 

Por eso, el sobreendeudamiento empieza a ser abordado como una cuestión colectiva. En la provincia de Buenos Aires, doce municipios ya aprobaron ordenanzas destinadas a enfrentar el problema y se impulsa una normativa provincial que busca establecer mecanismos para reestructurar deudas y sancionar el hostigamiento a consumidores.
 

El debate político que emerge es profundo: si millones de personas necesitan endeudarse para sostener su vida cotidiana, el problema ya no puede explicarse solamente como falta de educación financiera. La discusión pasa por los ingresos, el costo del crédito, las condiciones de contratación, la regulación de las financieras y billeteras virtuales y la capacidad del Estado para proteger a quienes quedaron atrapados en una deuda que crece más rápido que sus salarios.
 

La deuda, en definitiva, dejó de ser un problema privado para convertirse en un indicador de la situación económica del país. Cuando pedir prestado se vuelve la única forma de llegar a fin de mes, la pregunta política ya no es cuánto debe cada argentino, sino qué condiciones económicas están obligando a millones a vivir del crédito.

Con información de Página 12 / Imagen: Diario San Rafael